Stripe Review: лучшее решение для обработки кредитных карт в Интернете

2023 Автор: Susan Creighton | [email protected]. Последнее изменение: 2023-08-25 03:48

В поисках лучшего онлайн-сервиса для обработки кредитных карт мы искали платежный процессор, который может легко подключаться к существующим магазинам электронной коммерции и веб-сайтам, а также тот, который предлагает варианты настройки. Также было важно, чтобы служба была масштабируемой и позволяла вам добавлять дополнительные функции по мере роста вашего бизнеса. Лучший вариант должен также интегрироваться с другими системами управления бизнесом и иметь конкурентоспособные тарифы и сборы за обработку.

После проведения обширных исследований и анализа мы рекомендуем Stripe как лучший онлайн-процессор кредитных карт для малого бизнеса в 2019 году. Чтобы понять, как мы выбрали наши лучшие выборки, вы можете найти нашу методологию и полный список компаний, обрабатывающих кредитные карты, на наших лучших выборках стр.

Почему полоса?

Соединяется с веб-сайтами, платформами электронной коммерции и приложениями

Stripe - это компания, занимающаяся онлайн-обработкой платежей, предназначенная для разработчиков, поэтому при первом посещении ее веб-сайта вы можете почувствовать себя не в своей тарелке. Однако, как только вы поймете, что искать, вы обнаружите, что инструменты Stripe позволяют вашим малым предприятиям легко принимать платежи в Интернете.

Интеграции и расширения

Одна из лучших особенностей Stripe - это то, что он работает с сотнями приложений и сервисов для бизнеса, таких как платформы электронной коммерции и корзины покупок, системы учета и выставления счетов, а также программное обеспечение CRM. Многие из них позволяют вам зарегистрировать учетную запись Stripe из программы. Если у вас уже есть учетная запись Stripe, вы можете подключить ее к этим интеграциям всего несколькими щелчками мыши. Вот и все - никаких навыков программирования не требуется. Вот небольшая выборка решений для электронной коммерции, которые интегрируются с Stripe:

3dcart
Большой Картель
BigCommerce
Ecwid
GoDaddy
Shopify
Squarespace
Volusion
Weebly
Wix
X-Cart

Нашивка

Если у вас уже есть веб-сайт, вы можете использовать предварительно созданную форму Stripe Checkout. Вам нужно всего лишь скопировать и вставить короткий код, чтобы мгновенно разместить кнопки покупки и формы оплаты в любом месте вашего интернет-магазина. Кроме того, вы можете использовать плагины для добавления Stripe на ваш сайт.

Если у вас есть опыт программирования или штатный разработчик, вам понравится богатый ассортимент инструментов для разработчиков, функций и расширенных возможностей настройки, предоставляемых Stripe. Вы можете использовать Stripe Elements, предварительно созданный пользовательский интерфейс, чтобы настроить внешний вид формы оформления заказа для своего веб-сайта или мобильного приложения, или использовать Stripe.js для создания собственного потока платежей.

Примечание редактора: Ищете информацию о процессорах кредитных карт? Используйте приведенный ниже вопросник, и наши партнеры-поставщики свяжутся с вами, чтобы предоставить вам необходимую информацию

виджет покупателя

Простота использования

Пользователи Stripe, в том числе владельцы малого бизнеса, с которыми мы говорили, в восторге от того, насколько прост в использовании сервис. Для ваших клиентов форма оформления заказа Stripe проста, что позволяет им быстро совершать покупки.

Для бизнеса

Независимо от того, регистрируете ли вы учетную запись Stripe напрямую или через стороннего поставщика, который интегрируется с Stripe, этот процесс прост и занимает всего несколько минут. Вы заполняете информацию о своем бизнесе и банке, активируете свою учетную запись и выбираете способ обработки. Stripe не предоставляет вам свою собственную учетную запись продавца, поэтому вам не нужно заполнять заявку или сдавать кредитный чек и ждать одобрения.

Когда вы входите в свою учетную запись с веб-сайта Stripe в первый раз, вы получаете набор руководств, которые помогут вам ориентироваться в службе. Приборная панель удобна для пользователя, с минималистичным дизайном и простым навигационным меню по левой стороне экрана. Здесь вы можете легко получить доступ к транзакциям, информации о клиентах, планам подписки и любой другой функции, которую вы хотите использовать.

Настроить учетную запись Stripe так же просто, как добавить Stripe Checkout на существующий веб-сайт и подключиться к другим интегрированным бизнес-системам, - другие функции, которые являются сложными. Если вы не являетесь разработчиком и у вас его нет, вам может понадобиться нанять его, если вы хотите использовать Stripe для создания индивидуального платежного решения для вашего сайта.

Для ваших клиентов

Важно убедиться, что ваш интернет-магазин максимально удобен для клиентов. Это включает процесс оформления заказа без проблем, чтобы помочь закрыть продажу и предотвратить оставленные тележки. С Stripe Checkout клиенты могут быстро оформить покупку, просто нажав на кнопку оплаты и введя данные своей кредитной карты.

Чтобы сделать это еще проще для покупателей, в Stripe Checkout есть функция, позволяющая покупателям безопасно сохранять данные своей кредитной карты для будущих покупок, чтобы им не приходилось вводить ее повторно при будущих покупках. Эта функция не только для выгоды клиента; из-за своего удобства эта функция может помочь вам превратить бывших покупателей в постоянных покупателей.

[См. Связанную историю: Машины кредитных карт: Ответы на часто задаваемые вопросы]

Допустимость

Фиксированная цена

Stripe предлагает простые прозрачные цены на услуги по обработке кредитных карт без каких-либо скрытых платежей. Вот что стоит использовать платежные сервисы Stripe.

Операции с кредитными картами онлайн: 2, 9% + 0, 30 $. Этот тариф применяется ко всем типам внутренних кредитных и дебетовых карт, включая все марки карт и типы карт - даже кредитные карты премиум-класса и карты American Express. Он также включает в себя цифровые кошельки.
Онлайн-платежи, сделанные с помощью международных карт, взимают дополнительный сбор в размере 1%. Если платеж требует конвертации валюты, к транзакции применяется комиссия в размере 1%.

В дополнение к платежам по кредитным и дебетовым картам вы можете принимать некарточные способы оплаты, такие как кредит ACH, прямой дебет ACH и платежи по безналичному расчету, используя свой аккаунт Stripe. Цены на эти услуги размещены на сайте компании.

Доступны скидки на основе объема, а также индивидуальные тарифные планы для некоммерческих организаций и компаний, которые имеют очень большие или очень маленькие билеты для продажи. Вы можете поговорить с торговым представителем, чтобы получить ценовое предложение на основе номеров вашей компании.

Одно из новых предложений Stripe, Stripe Terminal, может использоваться для приема платежей по кредитным и дебетовым картам лично. Вот что стоит использовать:

Личные платежи по кредитным картам: 2, 7% + $ 0, 05. Этот тариф применяется ко всем типам внутренних дебетовых и кредитных карт, которые вы принимаете лично с помощью устройства для чтения карт

Другие сборы

Stripe только взимает плату, когда вы совершаете продажу. Нет платы за установку или ежемесячную плату, а также плата за платежный шлюз. Также не взимается плата за соблюдение PCI, так как Stripe делает тяжелую работу по соблюдению PCI для вас. А поскольку вы принимаете соглашение об обслуживании вместо подписания договора, плата за досрочное расторжение не взимается.

Плата за возвратный платеж. Поскольку интернет-магазины всегда подвержены риску отмены платежей или возвратных платежей, Stripe имеет низкую комиссию за возврат платежей в размере 15 долларов. У него есть процесс разрешения споров для защиты продавцов от мошеннических претензий, и он является одним из немногих платежных систем, которые возместят вам плату за возврат, если спор будет разрешен в вашу пользу.

Дополнительные услуги. Stripe также предлагает услуги и продукты, которые стоят дорого в использовании. Например, если вы используете Stripe Billing для добавления повторяющихся платежей, таких как подписки, в свою учетную запись, это будет стоить 0, 4% от комиссии за транзакцию. Другие услуги, связанные с дополнительными затратами, включают защиту от возвратных платежей, Stripe Sigma, Stripe Atlas и премиум-поддержку. Вы можете найти эти продукты и их цены на веб-сайте Stripe.

График выплат

Когда вы начинаете принимать платежи, вам понадобится от 7 до 10 дней, чтобы перевести ваши средства. После этого он переводит ваши средства по двухдневному или семидневному графику выплат. Большинство предприятий имеют право на двухдневный скользящий график, но предприятия в отраслях с более высоким риском находятся на семидневном графике. Если вам нужны деньги от ваших транзакций быстрее, чем этот, вам может подойти другой обработчик платежей, поскольку многие предлагают финансирование на следующий день, а некоторые предлагают мгновенные депозиты за дополнительную плату.

Особенности

Stripe обладает множеством функций, которые помогут вам вести и развивать свой бизнес электронной коммерции. Вот некоторые из возможностей, которые могут использовать малые предприятия при использовании Stripe для обработки кредитных карт в Интернете:

Принимаем больше кредитных карт

В дополнение к большой четверке - Visa, Mastercard, American Express и Discover - Stripe позволяет принимать кредитные карты других брендов, таких как Diners Club, JCB и China UnionPay.

Принять цифровые кошельки

Вы можете принимать кредитные и дебетовые карты в цифровом виде от своих клиентов, которые используют Apple Pay, Google Pay, Microsoft Pay, Alipay, WeChat Pay, Amex Express Checkout, Masterpass by Mastercard или Visa Checkout.

Принимать платежи в приложении

Вы можете позволить своим клиентам совершать покупки и осуществлять платежи в приложении через мобильное приложение с помощью Stripe SDK. Stripe поддерживает приложения для Android и iOS.

Принимать глобальные платежи

Stripe позволяет принимать платежи по кредитным картам в более чем 135 валютах. Это означает, что ваши зарубежные клиенты могут платить в местной валюте, и Stripe автоматически рассчитывает конвертации валют для вас.

Управление вариантами оплаты

С Stripe Billing вы можете сэкономить время, автоматизируя платежи с помощью периодических счетов, планов подписки, гибких периодов выставления счетов и сохраненных кредитных карт. Вы также можете предлагать клиентам привилегии, такие как купоны, бесплатные пробные версии и рассрочка платежа. С помощью этой функции вы можете создавать и отправлять счета своим клиентам по электронной почте и принимать платежи по счетам через размещенную платежную страницу. Stripe Billing является дополнительной услугой и оплачивается отдельно.

Принимать платежи в магазине

Как уже упоминалось выше, Stripe недавно выпустила Stripe Terminal, в котором есть SDK, которые вы можете использовать для создания своего собственного мобильного приложения для приема платежей лично. С этой функцией можно использовать два устройства для считывания кредитных карт:

Мобильный считыватель кредитных карт BBPOS Chipper 2X BT. Он стоит 59 долларов и подключается к вашему смартфону или планшету через Bluetooth.
Столешница для терминала кредитной карты Verifone P400. Это стоит 299 долларов.

Оба устройства считывания карт сертифицированы EMV и позволяют принимать чип-карты, бесконтактные карты и мобильные кошельки.

Просмотр отчетов в реальном времени

На панели инструментов вы можете просматривать активность своего аккаунта в режиме реального времени. Вы можете управлять возвратами, реагировать на споры по возвратным платежам и отслеживать свои продажи, сборы за обработку и возвраты. Панель также показывает, когда деньги переводятся с баланса Stripe на ваш банковский счет. Вы можете экспортировать свои данные в виде файла CSV или в виде ежемесячного отчета для QuickBooks. За дополнительную плату Stripe Sigma предоставляет расширенные бизнес-данные.

Доступ к панели инструментов на ходу

Приложение Stripe Dashboard позволяет отслеживать продажи и платежи на ходу. В версии этого мобильного приложения для Android вы можете вернуть деньги или установить оповещения, например, когда совершается покупка или оплата. И вы можете просматривать бизнес-отчеты, ежедневные сводки и исторические сравнения. Версия для iPhone имеет больше функций, позволяющих быстро искать транзакции и отправлять электронные письма своим клиентам.

Используйте полосу с остальной частью вашего бизнеса

Как упоминалось выше, Stripe подключается ко многим бизнес-приложениям, которые вы уже можете использовать, что позволяет автоматически синхронизировать данные о продажах по всей вашей деятельности. Интеграция со сторонними поставщиками включает программное обеспечение для учета и выставления счетов, решения для электронной коммерции, почтовые маркетинговые услуги, аналитические инструменты, системы для торговых точек, управление запасами и программное обеспечение для управления взаимоотношениями с клиентами (CRM).

Безопасность

Безопасность является серьезной проблемой для любого бизнеса, который принимает кредитные карты, особенно в Интернете. Stripe имеет несколько протоколов безопасности для обеспечения безопасности данных ваших клиентов. Во-первых, он шифрует данные карты и обрабатывает транзакции в собственной сети. Это означает, что конфиденциальные данные не затрагивают ваши серверы, поэтому хакеры не будут иметь доступа к данным вашего бизнеса или информации о кредитных картах клиентов, если вы когда-либо становитесь жертвой кибератаки, сообщил нам представитель Stripe.

Stripe автоматически реализует несколько уровней защиты, специально разработанных для финансовых транзакций через Интернет. Например, клиентские библиотеки Stripe и мобильный API соответствуют отраслевым стандартам, таким как требования PCI DSS, поэтому вы всегда соответствуете требованиям. Stripe сертифицирован как PCI Service Provider Level 1, самый высокий уровень сертификации безопасности для индустрии платежных карт. Вам все равно нужно будет выполнять свои обязательства, чтобы соответствовать требованиям PCI, следуя стандартам безопасности данных PCI и заполняя ежегодный вопросник для самооценки.

Кроме того, Stripe включает в себя встроенный инструмент предотвращения мошенничества, который называется Radar, с каждой учетной записью. Радар использует машинное обучение для выявления и блокирования мошеннических транзакций. Он назначает оценки риска для каждого платежа и автоматически блокирует те, которые он считает высоким риском.

Двухфакторная аутентификация также доступна для дополнительной защиты вашей учетной записи от несанкционированного доступа.

Служба поддержки

Если у вас есть какие-либо вопросы о Stripe или проблемы с его использованием, компания предлагает следующие ресурсы, чтобы помочь вам найти ответы:

Поддержка по электронной почте для справки один на один
База данных с возможностью поиска статей и часто задаваемых вопросов
Руководства, учебные пособия и демонстрационные видео
Документация по широкому спектру возможностей и функций
Справочные руководства для разработчиков, кодирования и сторонних интеграций

Вы заметите, что Stripe не предоставляет вам прямой доступ к службе поддержки клиентов, то есть вы не можете позвонить представителю по телефону, когда вам нужна помощь. Вам придется начать с поддержки по электронной почте; Представитель может помочь вам решить проблему в Интернете или позвонить вам. Stripe говорит, что эта система электронной почты помогает быстрее обеспечить поддержку, но это определенно недостаток, если вы предпочитаете обращаться к представителю напрямую, когда вам нужна помощь.

Ограничения

Stripe - это доступный и настраиваемый онлайн-сервис по обработке кредитных карт, но он очень технический. Хотя это является плюсом для продавцов, имеющих опыт разработки или штатных разработчиков, малым предприятиям, которым нужны настройки, скорее всего, потребуется нанять стороннего разработчика, чтобы получить максимальную отдачу от сервиса. Даже его веб-сайт пугает тех, кто не занимается разработкой, и не позволяет легко найти простые в использовании продукты: интеграции, расширения и предварительно созданную форму оформления заказа.

Stripe не предлагает виртуальный терминал для обработки покупок по телефону, факсу и почте. Несмотря на то, что вы можете вручную ввести информацию о кредитной карте в Stripe Dashboard, компания подчеркивает, что вы не можете использовать ее в качестве обычного метода приема платежей по кредитным картам, и в условиях оплаты этот способ оплаты специально упоминается как запрещенная деловая практика.

Как и у других торговых агрегаторов, у Stripe много жалоб по поводу удерживаемых средств и внезапного закрытия счетов. Stripe обратился к этим вопросам в письме в Better Business Bureau. Он объясняет, что в соответствии с соглашением об обслуживании он может удерживать ваши средства или аннулировать вашу учетную запись, если обнаружит риск мошенничества, если ваш бизнес использует службу несанкционированным образом или если он считает ваш бизнес высоким риском. Например, если у вашего бизнеса внезапный всплеск возвратных платежей, Stripe может начать удерживать ваши средства. Если он обнаружит, что ваш бизнес продает продукты в списке запрещенных предприятий, он может закрыть вашу учетную запись. Чтобы избежать этих головных болей, вы должны прочитать соглашение об обслуживании или контракт, прежде чем регистрироваться в Stripe или любой другой компании по обработке платежей.