Преимущества и проблемы финансового планирования

2023 Автор: Susan Creighton | [email protected]. Последнее изменение: 2023-07-30 19:07

Какая разница 15 лет. Новое исследование показало, что финансовое состояние и отношение потребителей значительно ухудшились среди большинства лиц, принимающих финансовые решения, с 1997 года. В частности, только 30 процентов американцев заявили, что они чувствовали себя комфортно в финансовом отношении в недавнем опросе по сравнению с 38 процентами в 1997 году.

Однако это была не единственная область, где произошли изменения. Почти 40 процентов американцев заявили, что живут от зарплаты до зарплаты по сравнению с 31 процентом в 1997 году. Наиболее заметное различие произошло в отношении выхода на пенсию. Более половины респондентов заявили, что они отстали в своих сбережениях на пенсию по сравнению с 38 процентами людей, заявивших об этом в 1997 году. Кроме того, только 34 процента опрошенных считают, что смогут выйти на пенсию к 65 годам против 50 процентов в 1997 году., Несмотря на финансовые проблемы последних лет, исследование показало, что финансовое планирование может помочь значительно улучшить перспективы выхода на пенсию. По всем категориям доходов люди, которые планировали финансово, чувствовали себя более комфортно в отношении своего финансового будущего и более уверенно в достижении своих финансовых целей. Планировщики также чувствовали себя более уверенными в управлении деньгами, сбережениями и инвестициями.

«Наш опрос ясно показывает, что наличие личного финансового плана помогает как богатым, так и бедным в достижении их финансовых целей», - сказал Стивен Бробек, исполнительный директор Consumer Federation of America (CFA), который спонсировал исследование. «Наличие финансового плана повышает уверенность и эффективность управления, заимствования и экономии денег».

Даже с этими преимуществами только 31 процент людей сказали, что у них есть комплексный финансовый план. Еще 65 процентов сказали, что они следуют планам по крайней мере для одной цели сбережений. Недостаток доверия можно отчасти обвинить в отсутствии финансового планирования. Исследование показало, что более половины респондентов либо не знали, кому доверять финансовые консультации, либо боялись потерять свои деньги.

[Четверть американцев не спасет ни копейки в 2012 году]

«Понятно, что потребители больше нервничают по поводу вложения своих денег, учитывая недавние разоблачения о финансовом мошенничестве, манипулировании и злоупотреблениях в отношении клиентов», - сказал Кевин Келлер, генеральный директор Совета по стандартам для сертифицированных специалистов по финансовому планированию, который сотрудничал с CFA для исследования. «Это не означает, что люди не должны создавать финансовый план и быть готовыми. Мы призываем потребителей делать свою домашнюю работу и находить финансового профессионала, который всегда ставит интересы клиента на первое место и соблюдает фидуциарный стандарт обслуживания».

Исследование было основано на ответах 1508 лиц, принимающих финансовые решения. Исследование было проведено Princeton Survey Research Associates International для некоммерческой организации Американская федерация потребителей и Сертифицированного совета по финансовому планированию.